Por Que o Empréstimo Consignado Não Foi Aprovado? 7 Principais Razões

O empréstimo consignado pode ser negado por vários motivos: primeiro, quando o valor das parcelas ultrapassa 30% do salário líquido, limitando a margem consignável; segundo, políticas internas do banco ou dívidas em aberto impedem a liberação do crédito; terceiro, erros no cálculo da média salarial comprometem a aprovação; quarto, envio de documentos ilegíveis dificulta ou bloqueia a análise; quinto, dados pessoais desatualizados ou incorretos causam recusa; sexto, pendências no INSS podem impedir a contratação do empréstimo; e sétimo, não atender ao critério de idade exigido resulta na negativa. Compreender esses fatores ajuda a identificar o que fazer para conseguir a aprovação do empréstimo consignado.

Margem de Folha de Pagamento Comprometida ou Indisponível

A margem consignável comprometida ou indisponível é um dos motivos mais comuns para a negativa do empréstimo consignado, ocorrendo quando os descontos em folha de pagamento atingem ou superam o limite legal estabelecido pela Lei 10.820, que determina o teto de 30% do salário líquido para descontos de empréstimos consignados.

Quando a margem consignável está totalmente utilizada por descontos em folha e dívidas já existentes, o crédito é negado.

Para recuperar o controle, é fundamental analisar o contrato de empréstimo consignado e verificar cuidadosamente os critérios de elegibilidade.

O refinanciamento ou a portabilidade de crédito são soluções práticas para restabelecer a margem consignável comprometida, possibilitando a aprovação de um novo empréstimo consignado com parcelas que cabem no orçamento.

Restrições Internas do Banco

Além da disponibilidade de margem consignável, as restrições internas estabelecidas pelos bancos têm papel fundamental na decisão de aprovação do empréstimo consignado.

Cada banco possui sua própria política de crédito, avaliando o histórico do cliente, incluindo restrições internas, como empréstimos ou financiamentos anteriores não quitados.

Mesmo que o contrato anterior já tenha sido regularizado, motivos internos podem levar à recusa do crédito consignado.

Esses critérios são exclusivos de cada instituição financeira, independem de correspondentes bancários e influenciam diretamente a aprovação do crédito.

É essencial que o consumidor solicite informações claras sobre o motivo da recusa, garantindo transparência e maior controle em todo o processo.

Problemas de Averiguação de Contratos

Quando o cálculo da média contratual não é feito corretamente, isso pode impactar significativamente o processo de aprovação de empréstimos consignados, ao apresentar equivocadamente a margem consignável do solicitante.

Dados divergentes ou informações incorretas durante a análise de crédito frequentemente resultam na recusa do empréstimo devido a uma margem consignável imprecisa. A averbação correta do contrato é fundamental para refletir a real obrigação financeira e evitar a negativa.

Documentação inconsistente ou erros no contrato de empréstimo consignado podem causar atrasos, ou até a rejeição do crédito consignado. Garantir que todos os dados estejam alinhados com a conta benefício permite um cálculo preciso da média contratual e facilita a aprovação do empréstimo.

Envio de Documentos Ilegíveis

A clareza dos documentos é fundamental para a aprovação do empréstimo consignado, pois o envio de documentos ilegíveis ou de baixa qualidade geralmente resulta em recusa imediata.

A presença de documentos ilegíveis durante a análise de documentos leva diretamente à recusa do empréstimo, atrasando ou interrompendo o processamento da solicitação.

Para garantir a aprovação do crédito consignado, é essencial que os solicitantes apresentem documentação nítida, evitando problemas comuns como papéis danificados ou digitalizações mal feitas.

Esse cuidado melhora a análise do crédito e facilita uma simulação de empréstimo mais eficiente.

Para evitar problemas, siga estas orientações:

• Digitalize os documentos em alta resolução
• Certifique-se de que todas as informações estejam visíveis e legíveis
• Substitua documentos danificados ou desatualizados
• Revise toda a documentação antes do envio para evitar recusa

Dados Pessoais Divergentes ou Desatualizados

Após verificar que os documentos enviados estão claros e legíveis, é fundamental conferir a exatidão dos dados pessoais informados na solicitação de empréstimo consignado.

Dados divergentes ou desatualizados, como nome, endereço ou número do benefício incorretos, são causas frequentes de recusa do crédito consignado. O solicitante deve sempre checar suas informações em fontes oficiais, como a CTPS Digital, para garantir que seus dados pessoais estejam atualizados.

Ignorar pequenos erros pode gerar problemas burocráticos, atrasando ou impedindo a aprovação do empréstimo. Manter os dados e benefícios sempre atualizados evita negativas.

Revisar e corrigir atentamente suas informações facilita o processo, aumenta as chances de aprovação e garante acesso aos benefícios do empréstimo consignado.

Crédito de Folha de Pagamento Bloqueado com a Previdência Social

O bloqueio de crédito consignado no INSS pode dificultar bastante a aprovação de um empréstimo consignado, já que as instituições financeiras exigem que o benefício esteja ativo e sem restrições.

O bloqueio do crédito pode ocorrer por suspeita de fraude ou mudanças na regulamentação, afetando a margem consignável e a elegibilidade para o empréstimo consignado. Para resolver benefícios bloqueados, consulte sua situação no Meu INSS e tome as providências necessárias. O tempo médio para desbloqueio é de cerca de 15 dias.

Para evitar motivos de recusa, siga estas orientações:

• Acompanhe regularmente a situação no Meu INSS
• Resolva bloqueios imediatamente
• Mantenha seus dados pessoais atualizados
• Confirme a disponibilidade da margem consignável

Não atende aos requisitos de idade

Além de verificar a situação do benefício e a disponibilidade de margem, a idade é outro fator importante que influencia a aprovação do empréstimo consignado.

Os bancos estabelecem critérios de idade, definindo tanto a idade mínima quanto a idade máxima para solicitar o crédito consignado, geralmente exigindo que o solicitante tenha pelo menos 18 anos e menos de 80 anos e 11 meses.

Não cumprir esses requisitos de idade é um motivo comum para recusa no pedido de empréstimo consignado.

Cada banco possui suas próprias regras de elegibilidade, sendo fundamental conhecer esses critérios antes de solicitar o empréstimo.

Esse conhecimento ajuda a evitar negativas desnecessárias e facilita o processo de aprovação.

Conclusão

A reprovação do empréstimo consignado geralmente ocorre devido a questões específicas e solucionáveis, como margem consignável comprometida, regras internas do banco ou dados pessoais desatualizados. Para aumentar as chances de aprovação, o solicitante deve verificar a disponibilidade da margem consignável, garantir que toda a documentação esteja legível e atualizada, além de confirmar se atende aos critérios de elegibilidade, como idade. Também é fundamental conferir se há restrições no INSS ou problemas de média de contratos. Seguir esses cuidados ajuda a identificar e resolver possíveis impedimentos, tornando o processo de solicitação de empréstimo consignado mais simples e eficiente.